Banka Kartı Dolandırıcılığı veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması Suçunda Delil Araştırması Usul ve Yaklaşım
Banka kartı dolandırıcılığı şüphesiyle yürütülen soruşturmalar, hem klasik kolluk faaliyetleri hem de teknik delil toplama süreçlerini gerektirir. Cumhuriyet savcılığı ve mahkemeler, şüpheli hareketlerin tespiti için ilgili bankalara müzekkere göndererek işlem kayıtları, kamera görüntüleri ve elektronik izleri talep ederler. Aşağıda savcılık veya mahkeme yazışmalarında sıklıkla yer alan örnek müzekkereler özgünleştirilmiş ifadelerle sunulmuştur.
Genel Açıklama: Delil Araştırmasının Kapsamı
Banka kartı dolandırıcılığı şüphesinde delil araştırması; işlem kayıtlarının, hesap hareketlerinin, kamera görüntülerinin ve elektronik izlerin tespitini kapsar. Bu kapsam, hem nakit çekimler hem de internet üzerinden yapılan harcama işlemleri için ayrı ayrı değerlendirilmeli; her bir işlem için tarih, saat ve yer bilgisi talep edilmelidir. Kurumlara yönlendirilen taleplerin amacı, suça konu kullanımın nasıl, nerede ve kim tarafından gerçekleştirildiğinin netleştirilmesidir.
Müzekkere Örneği I — İstenen Bilgiler ve Görüntüler
Aşağıdaki hususlar, banka veya kredi kartı kullanımıyla ilgili delil toplama taleplerinin temel maddelerini oluşturur. Her bir madde, soruşturmanın aydınlatılması için bankadan istenmesi gereken spesifik bilgi ve belgeleri belirtir.
1. Hesaptan Para Çekimi veya Havale İşlemleri
Banka kartı dolandırıcılığı iddiasında, şikayetçinin hesabından havale edilen veya nakit çekilen tutarın hangi şube veya ATM’den gerçekleştirildiği, ATM’nin açık adresi, işlem zamanı ve miktarı açıkça istenir. Bu bilgilerle birlikte parayı çeken kişinin kimlik, adres ve ilişkilendirilen hesap bilgilerinin tespit edilmesi talep edilir.
2. İnternete Dayalı İşlemler ve Elektronik İzler
İnternet ortamında yapılan harcamalar veya havaleler için işlemi gerçekleştiren IP numarası, sunucu logları ve port kayıtları istenir; bu IP’lere ilişkin sahiplerin açık kimlik ve adres bilgilerinin bildirilmesi talep edilir. Böylece online ortamda gerçekleştirilen davranışların kimin erişiminden yapıldığına ilişkin teknik deliller elde edilir.
3. Kamera Kayıtları ve Görüntülerin Tespiti
Kartın kullanıldığı anlara ilişkin banka şubesinde veya ATM’lerde bulunan kamera kayıtlarının temini istenir. Kamera görüntüleri, işlem anındaki şahsın fiziken kartı kullanıp kullanmadığını ve işlem sırasındaki durumu doğrudan gösterecek şekilde değerlendirilir.
4. Hesap ve Şube Bilgilerinin Doğrulanması
Soruşturma kapsamında, kartın bağlı bulunduğu hesap ve ilgili şubenin tespit edilmesi istenir. Hesap ekstraları ve hesap açılış belgeleri talep edilerek, şüpheli döneme ilişkin tüm hareketlerin dökümü sağlanır.
5. Kartın Fiziken Kullanımı ve Şifre Kullanımı
Olay tarihinde kartın fiziken işlemde kullanılıp kullanılmadığı ve alışveriş sırasında şifrenin kullanılıp kullanılmadığı sorgulanır. Eğer şifre onayı içeren bir mesaj gönderilmişse, mesajın gönderildiği telefon numarası ve mesaj içeriğinin tespiti istenir.
6. Kart Kopyalama ve Klonlama Bulguları
Kartın kopyalanıp kopyalanmadığı, eğer kopyalama varsa bunun hangi şubede ve ne zaman gerçekleştiği ile kopyalama anını gösterir kamera kayıtlarının bildirilmesi talep edilir. Bu tespitler banka kartı dolandırıcılığı iddiasının teknik kanıtları arasında önem taşır.
7. Diğer Bilgi, Belge ve Görüntüler
Şüpheli tespitine yardımcı olabilecek tüm bilgi, belge ve görüntülerin gönderilmesi istenir. Ayrıca, evrakın işlemsiz iade edilmemesi, gerekli birimlere iletilerek savcılığa bilgi verilmesi talep edilir.
Müzekkere Örneği II — Ayrıntılı Bilgi Talebi ve Tedbirler
Aşağıdaki yapı, daha kapsamlı bilgi ve tedbir taleplerini içerir; havale yapılan hesaplar, bloke uygulamaları ve soruşturma sonuç raporları gibi ek belgeler bu bölümde istenir.
1. Hesap ve İşlem Türünün Bildirilmesi
Kartın hangi şubeye ait olduğu, işlemin internet bankacılığı, telefon bankacılığı, POS veya ATM üzerinden mi gerçekleştirildiği belirtilmelidir. Her durum için ilgili kayıtlar (IP numaraları, tarih-saat bilgileri, ATM lokasyonları ve varsa kamera görüntüleri) talep edilir.
2. İşleme İlişkin 3D Güvenlik ve Onay Bilgileri
3D güvenlik sistemi aracılığıyla yapılan işlemlerde şifrenin gönderildiği telefon numarası ile onay kayıtlarının bildirilmesi istenir. Her bir havale veya harcama işlemi için ayrı ayrı detaylı bilgi talep edilmelidir.
3. Havale/Girdi Alıcılarının Bilgileri ve Kimlik Fotokopileri
Havale iletilen kişinin veya harcamanın yapıldığı işyerinin açık kimlik ve adres bilgileri, hesap açılırken ibraz edilen kimlik belgesinin fotokopisi ile birlikte bildirilmelidir. Hesabın açılış tarihi ve hesabın bulunduğu şube de cevabi yazıda gösterilmelidir.
4. Hesap Hareketlerine İlişkin Dökümler ve Bloke Talepleri
Havale yapılan hesaplara ilişkin son döneme ait hesap hareketlerinin dökümü istenir; şikayet edilen tutarlar iade edilmemişse ilgili hesaplara bloke konup konmadığı ayrıca sorulur. Bloke uygulaması yapıldıysa bunun her bir hesap için gerçekleştirilip gerçekleştirilmediği bildirilmelidir.
5. Nakit Çekimlerine İlişkin Ayrıntılar
Nakit çekimlerinin hangi kart numarasıyla, hangi tarih-saat-miktar ve ATM lokasyonundan yapıldığı; ATM’lerde kamera varsa ilgili görüntülerin gönderilmesi talep edilir. Her çekime ilişkin telefon veya TC. numarası kullanılmışsa bunlar işlem bazında bildirilmelidir.
6. Banka İç Soruşturmaları ve Raporlar
Şikayete konu işlemlerle ilgili bankanızca yürütülen iç soruşturma bulunup bulunmadığı sorulur; var ise soruşturma sonucunda düzenlenen raporun örneğinin iletilmesi rica olunur. Ayrıca kartın kopyalandığına ilişkin herhangi bir veri mevcutsa ilgili belge ve görüntülerin sunulması talep edilmektedir.
Sonuç Notu
Yukarıdaki müzekkere örnekleri, banka kartı dolandırıcılığı şüphesinde savcılık veya mahkeme tarafından bankalara yönlendirilebilecek kapsamlı bilgi taleplerini içerir. Her bir hususun titizlikle ve işlem bazında ayrı ayrı cevaplanması, soruşturmanın doğru ve hızlı şekilde sonuçlanmasına katkı sağlar.
Avukat Gökhan Yağmur Kimdir?
Av. Gökhan Yağmur, İstanbul merkezli olarak faaliyet gösteren, ceza hukuku, aile hukuku, ticaret hukuku ve fikri mülkiyet hukuku alanlarında uzmanlaşmış bir avukattır. Uzun yıllara dayanan mesleki deneyimiyle birlikte yalnızca dava ve uyuşmazlıkların çözümünde değil, aynı zamanda önleyici hukuk danışmanlığı, sözleşme yönetimi ve şirketlere stratejik hukuki destek sunmaktadır.
Ceza yargılamaları, boşanma ve velayet davaları, ticari uyuşmazlıklar ve marka–patent süreçlerinde müvekkillerine etkin savunma ve çözüm odaklı yaklaşımıyla hizmet vermektedir. Ayrıca TÜRKPATENT, USPTO ve EUIPO nezdinde marka tescili ve fikri mülkiyet koruması konularında hem yerli hem de yabancı müvekkillere danışmanlık sağlamaktadır. – Turkey Brand Law
Kurucusu olduğu Hukuk Plus, HukukBankasi.net ve diğer dijital projeleriyle hukuk öğrencileri, stajyer avukatlar ve meslektaşlara yönelik özgün bir ekosistem geliştirmiştir. Bu sayede hukuk bilgisinin paylaşımı, güncel içtihatların takibi ve mesleki dayanışmanın güçlenmesine katkı sunmaktadır.
Av. Gökhan Yağmur, girişimci vizyonu ile yalnızca klasik avukatlık hizmeti sunmakla kalmayıp; marka yönetimi, e-ticaret hukuku, uluslararası şirket danışmanlığı ve dijital hukuk çözümleri alanlarında da fark yaratan çalışmalara imza atmaktadır.
Daha fazla bilgi için:
📌 www.gokhanyagmur.com
📌 www.gokhanyagmur.com.tr
📞 0542 157 06 34
Yolculuk Süresini Hesaplayın
Yakındaki yerler için seyahat süresini ve yol tariflerini görün
